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Im Mittelpunkt Ihres Unternehmensplans steht die präzise Berechnung der Liquidität sowie die gezielte Steuerung sämtlicher Finanzbewegungen. Die Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und die systematische Planung der Mittelflüsse sind zentrale Bestandteile, um die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens zu gewährleisten.
Zur Bestimmung des tatsächlichen Finanzbedarfs und zur Planung der Finanzierung mit Eigen- und Fremdkapital setzen Sie auf einen leistungsfähigen Unternehmensplaner. Dieses digitale Werkzeug unterstützt Sie dabei, strukturierte und transparente Finanzpläne zu erstellen, die als solide Basis für alle weiteren unternehmerischen Entscheidungen dienen.
Video: Professionelle Liquiditäts- und Finanzplanung
Mithilfe der eingesetzten Software erfolgt für jede einzelne Planphase ein detaillierte Liquiditätsberechnung. Die Berechnungen zeigen Ihnen zuverlässig auf, wie hoch Ihr Finanzbedarf zu jedem Zeitpunkt sein wird. So können Sie fundiert entscheiden, welche finanziellen Ressourcen zu welchem Zeitpunkt benötigt werden.
Sie stehen lediglich vor der Entscheidung, ob Sie mögliche Liquiditätslücken mit eigenen Mitteln oder mit Fremdkapital schließen möchten. Die Berechnung der Kapitaldienste, wie etwa Zins- und Tilgungszahlungen, wird dabei vollständig von der Software übernommen.
Im Regelfall beschränkt sich Ihre Aufgabe in der Finanzplanung somit auf die Auswahl der Finanzierungsquellen, während die technische Umsetzung automatisiert erfolgt.
Sollten Sie im Rahmen Ihrer Planung Kontokorrentkredite in Anspruch nehmen, werden die anfallenden Überziehungszinsen automatisch berechnet und im Finanzplan berücksichtigt, ohne dass Sie zusätzlich eingreifen müssen.
Vor Beginn der Planung bestimmen Sie lediglich das Überziehungslimit und den Zinssatz für die jeweiligen Girokonten. Alle weiteren Berechnungen und Anpassungen erfolgen softwaregestützt und ohne weiteren manuellen Aufwand.
Für eine tragfähige Finanzplanung ist ein detaillierter Liquiditätsplan unerlässlich. Im Kern bildet eine umfassende Unternehmensplanung die Basis für einen nachhaltigen und zukunftssicheren Finanzplan. Nur durch eine vorausschauende Betrachtung aller relevanten finanziellen Aspekte lässt sich eine solide Grundlage für unternehmerische Entscheidungen schaffen.
Zusammengefasst stehen sowohl die Finanzplanung als auch die Liquiditätsplanung im Zentrum einer umfassenden, kurz- und mittelfristigen Unternehmensplanung. Sie bilden die Grundlage dafür, finanzielle Spielräume zu erkennen und rechtzeitig auf Veränderungen reagieren zu können.
Ausgehend von den im Planungszeitraum erzielbaren Umsätzen, den zu erwartenden Kosten sowie den geplanten Investitionen erstellt die Software eigenständig einen detaillierten und aussagekräftigen Liquiditätsplan. Dieser hilft dabei, die zukünftige Zahlungsfähigkeit des Unternehmens im Blick zu behalten und frühzeitig Handlungsbedarf zu erkennen.
Einnahmeüberschüsse können im Rahmen der Finanzplanung beispielsweise zur Auszahlung an Gesellschafter oder Eigentümer verwendet werden.
Gleichzeitig müssen Liquiditätslücken, die durch zu hohe Ausgaben entstehen, entweder durch Eigen- oder Fremdfinanzierung geschlossen werden.
Alle Maßnahmen mit finanziellen Auswirkungen werden im Finanzplan abgebildet, sodass stets ein transparenter Überblick über die finanzielle Situation des Unternehmens gewährleistet ist.
Der Finanzplan und der Liquiditätsplan stehen in einem engen Wechselverhältnis zueinander. Ein Blick in den durch die Software erzeugten Liquiditätsplan genügt, um zu erkennen, ob und in welcher Höhe Anpassungen im Finanzplan erforderlich sind. Der Liquiditätsplan zeigt auf, in welchen Zeiträumen und in welchem Umfang finanzielle Mittel zur Verfügung stehen oder Defizite auftreten.
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Stellt sich im Rahmen der Planung ein Finanzbedarf heraus, stehen unterschiedliche Möglichkeiten zur Verfügung, diesen zu decken. Es kann entschieden werden, ob die Mittel aus eigener Kraft - zum Beispiel durch Privateinlagen oder eine Kapitalerhöhung - bereitgestellt werden, oder ob eine Fremdfinanzierung angestrebt wird, etwa durch die Aufnahme eines Kredits.
Wird die Entscheidung zugunsten eines Bankkredits getroffen, werden im nächsten Schritt die wesentlichen Kreditparameter festgelegt. Dazu zählen insbesondere die Höhe des Darlehens, die gewünschte Laufzeit, der vereinbarte Zinssatz sowie die Termine für Tilgungen und Auszahlungen.
Die Auswirkungen einer Kreditaufnahme spiegeln sich im Anschluss in den unterschiedlichen Planungsinstrumenten wider: im Finanzplan, im Liquiditätsplan, im Rentabilitätsplan sowie im Bilanzplan. So wird sichergestellt, dass sämtliche finanziellen Bewegungen und deren Konsequenzen übersichtlich und nachvollziehbar dokumentiert werden.
Im Rahmen der Unternehmensplanung stehen Ihnen zahlreiche Einstellungsmöglichkeiten zur Verfügung. Dadurch können Sie die Planungsinhalte gezielt und passgenau an die spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens sowie an branchenspezifische Gegebenheiten anpassen.
Besonders im Bereich der Finanzplanung bietet das System die Möglichkeit, im Falle einer Fremdfinanzierung spezielle Darlehensformulare in das Projekt zu integrieren. Diese Formulare dienen der Berechnung von Kreditaufnahmen, Tilgungen und Zinszahlungen und ermöglichen so eine präzise Abbildung der Fremdfinanzierung im Planungsprozess.
Die erfassten Darlehensschulden, die darauf entfallenden Tilgungen sowie die Zinsaufwendungen werden automatisch in den Finanzplan sowie den Liquiditätsplan übernommen. So ist gewährleistet, dass die Auswirkungen von Fremdfinanzierungen umfassend und transparent in der gesamten Planung berücksichtigt werden.
Die jeweils verbleibenden Darlehensrestschulden können Sie jederzeit im Bilanzplan einsehen. Dadurch behalten Sie stets den Überblick über die aktuelle Verschuldungssituation Ihres Unternehmens.
Banken greifen auf unterschiedliche Methoden zurück, um die Kapitaldienstfähigkeit eines Unternehmens zu bewerten. Kreditgeber erwarten von Antragstellern aussagekräftige Aufzeichnungen, die während der gesamten Laufzeit eines Darlehens plausibel erkennen lassen, dass die vereinbarten Kapitaldienste fristgerecht erbracht werden.
Neben dem vertrauenswürdigen Auftreten des Antragstellers sind insbesondere verifizierbare Daten zur Liquiditätsentwicklung des Unternehmens von zentraler Bedeutung. Diese Daten bilden die Grundlage für die Beurteilung, ob ein Unternehmen die notwendigen finanziellen Mittel besitzt, um seinen Kapitaldienst auch künftig sicherzustellen.
Um die verfügbaren Liquiditätsreserven eines Unternehmens festzustellen, empfiehlt sich eine Überprüfung der Auslastung der sogenannten Kapitaldienstgrenze. Die Kapitaldienstgrenze bezeichnet den maximalen Umfang an Kapitaldienst, den ein Unternehmen mit seiner verfügbaren Liquidität leisten kann.
Die Kapitaldienstauslastung zeigt, wie viel Prozent des möglichen Kapitaldienstes tatsächlich durch die vorhandene Liquidität gedeckt werden können. Sie stellt das Verhältnis zwischen den laufenden Verpflichtungen und den verfügbaren finanziellen Mitteln dar.
Der Kapitaldienst umfasst sämtliche Zinsaufwendungen, Tilgungsraten und weitere Kosten, die bis zur vollständigen Rückzahlung der aufgenommenen Kredite regelmäßig anfallen. Die genaue Höhe des Kapitaldienstes ist entscheidend für die Kreditvergabe und wird von Banken sorgfältig geprüft.
Die prozentuale Auslastung des Kapitaldienstes spielt eine zentrale Rolle bei der Vergabe von Darlehen. Bei einer Auslastung von bis zu 60 % gehen Banken in der Regel von einer soliden finanziellen Basis und einer guten Kreditwürdigkeit aus. Steigt die Auslastung hingegen über 80 %, sind meist nur noch risikofreudige Kreditinstitute bereit, Geldgeschäfte abzuschließen.
Kapitaldienstgrenze vergrößern
Die Software übernimmt für Sie automatisch die Berechnung der Kapitaldienstgrenze, ohne dass Sie selbst aktiv werden müssen. Nach der Planung können Sie so Ihre Chancen bei Ihrer Hausbank einschätzen und gegebenenfalls Strategien entwickeln, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Die Software bietet ausgeklügelte und benutzerfreundliche Möglichkeiten, um eine umfassende etwa 30-seitige Planmappe zu erstellen und individuell zu gestalten. Dadurch wird sichergestellt, dass alle notwendigen Aspekte der Unternehmensplanung abgedeckt werden.
Mithilfe von annähernd 200 verschiedenen Einstellungsfunktionen, die überwiegend per Klick im Frage- und Antwortverfahren bedient werden, lassen sich die Inhalte der einzelnen Teilpläne und Auswertungen exakt an die spezifischen Anforderungen des Unternehmens anpassen. So entsteht eine Planung, die optimal auf die Unternehmenssituation zugeschnitten ist.
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Auswirkungen dieser Aktionen auf die nachfolgende Planung: Sobald Sie beginnen, Umsätze, Kosten oder Investitionen (wie Sachanlagen) zu erfassen, nutzt das Planungsprogramm die hinterlegten Variablen. Aus diesen werden automatisch die relevanten Werte für den Finanzplan, den Liquiditätsplan, den Rentabilitätsplan, den Bilanzplan und weitere Bereiche der Planung abgeleitet. So werden die Auswirkungen der erfassten Daten direkt in die verschiedenen Planungsinstrumente integriert.
Die Anwendung einer großen und leistungsstarken Software kann mitunter zu Fragen führen. Um Ihnen in solchen Situationen bestmöglich zur Seite zu stehen, bietet die OCEF Consult GmbH eine kostenlose Beratung und Betreuung an.
Damit erhalten Sie nicht nur Unterstützung bei der Nutzung des Programms, sondern profitieren zusätzlich von einem digitalisierten Planungshandbuch mit 140 Seiten Umfang.
Das Handbuch steht Ihnen jederzeit digital zur Verfügung und bietet eine fundierte Orientierung für Ihre Unternehmensplanung. Darüber hinaus sind in der Software selbst ausführliche Hilfefunktionen integriert, die Sie unabhängig von Zeit und Ort abrufen können. So bleiben Sie stets flexibel und handlungsfähig.
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